Entre une assurance vie et un Plan d’Épargne Retraite (PER), la décision peut sembler complexe. Cet article vous aide à comprendre les spécificités de chaque option pour faire le meilleur choix en fonction de votre situation.
Lorsque la fin de votre vie active semble lointaine, il est important de commencer à penser à votre retraite. Assurance vie ou PER, lequel choisir ? Les deux options ont des avantages et des inconvénients distincts en matière de liquidité, de performance et de fiscalité.
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Accessibilité et liquidité : un avantage pour l’assurance vie
À 30 ou 40 ans, il est difficile de se projeter sur votre retraite. Les projets de vie tels que le mariage ou l’arrivée d’un enfant peuvent prendre le dessus. Un PER bloque votre épargne jusqu’à la retraite, sauf exceptions.
L’assurance vie, en revanche, offre une grande souplesse. Votre épargne peut être retirée à tout moment pour divers projets comme l’achat d’une résidence principale ou pour financer les études de vos enfants. Cette flexibilité est un point fort de l’assurance vie.
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Fiscalité : PER, avantage pour les hauts revenus
Le principal atout du PER est la déductibilité fiscale des versements volontaires. Plus votre taux marginal d’imposition est élevé, plus le PER est avantageux pour vous. En 2024, les sommes versées peuvent être déduites jusqu’à 35 194 euros.
Pour tirer le meilleur parti de cet avantage, il est recommandé de réinvestir l’économie d’impôts. Ce mécanisme permet d’enclencher un effet de levier financier puissant, augmentant ainsi votre épargne avec un effort moindre.
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Résumé | |
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💼 | Accessibilité : L’assurance vie offre une plus grande souplesse que le PER. |
📊 | Fiscalité : Le PER est avantageux pour les hauts revenus grâce à la déductibilité fiscale. |
💸 | Performance : Les deux options offrent des performances similaires, mais les frais varient peu. |
Gestion de l’épargne : le PER pour la facilité
Que ce soit pour l’assurance vie ou le PER, la gestion de l’épargne peut être libre ou pilotée. Dans le cadre d’une gestion pilotée, une société spécialisée s’occupe de vos investissements, en fonction de votre profil de risque.
Pour le PER, les sommes investies sont souvent placées selon un profil « équilibré horizon retraite ». Ce profil évolue avec le temps, passant de fonds actions risqués à des supports plus sécurisés à l’approche de la retraite. Cette option vous permet de sécuriser votre capital sans effort.
- Liquidité : Avantage à l’assurance vie
- Fiscalité : Avantage au PER pour les hauts revenus
- Gestion : Options similaires pour les deux placements
Pensez-vous que l’assurance vie avec sa flexibilité est plus adaptée à vos besoins actuels, ou le PER avec ses avantages fiscaux vous semble-t-il un meilleur choix pour votre avenir ? Quelle option vous semble la plus judicieuse pour préparer sereinement votre retraite ?
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Super article, merci pour ces infos précieuses sur la retraite ! 😊
Je suis toujours perdu entre l’assurance vie et le PER… des conseils pour un quinquagénaire ?
Est-ce que les frais de gestion sont vraiment si différents entre les deux options ? 🤔
J’ai entendu dire que le PER était plus avantageux pour les hauts revenus, est-ce vrai ?
Merci pour cet article clair et précis, ça aide à y voir plus clair !
Pourquoi ne pas combiner les deux options pour maximiser les avantages ?
Je trouve l’assurance vie plus flexible, surtout quand on a des enfants.