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Les régimes de retraite complémentaires comme l’Agirc-Arrco jouent un rôle crucial dans l’optimisation des pensions des retraités en France. En 2025, de nouvelles opportunités se dessinent pour ceux qui cherchent à augmenter leur revenu mensuel après l’âge légal de la retraite. Cet article explore les stratégies disponibles, notamment les mois bonus et le report du départ à la retraite, qui peuvent transformer significativement la situation financière des retraités.
Ce que vous ignorez sur les mois bonus après l’âge légal
De nombreux salariés ignorent que chaque mois travaillé au-delà de l’âge légal d’ouverture des droits à la retraite peut se traduire par des points supplémentaires Agirc-Arrco. Ces points s’accumulent sans plafond et augmentent le revenu mensuel de manière pérenne. Ce mécanisme simple permet d’accroître sa pension sans démarches administratives complexes. En 2025, chaque point Agirc-Arrco vaut 1,4386 € brut par an, ce qui signifie que travailler quelques mois ou années de plus peut générer un revenu stable, idéal pour compenser l’inflation ou les dépenses fixes.
Décaler son départ modifie la formule de calcul
Le régime général français offre une surcote de 1,25 % par trimestre travaillé après le taux plein. Cependant, l’Agirc-Arrco fonctionne différemment. Chaque mois travaillé en plus se traduit par de nouveaux points, calculés sur les cotisations versées. En retardant son départ de deux ans après l’âge légal, un retraité peut éviter une minoration temporaire de 10 % sur sa pension complémentaire, qui aurait duré trois ans. Cet ajustement simple permet d’accroître les revenus sans changer de poste ni d’employeur.
Jusqu’à 210 € nets mensuels supplémentaires à la clé
Un salarié né en 1963 ou 1964 avec 162 trimestres et 2 600 points Agirc-Arrco peut bénéficier de jusqu’à 210 € nets par mois supplémentaires en prolongeant son activité professionnelle. Ce gain résulte de l’acquisition de points supplémentaires et de l’évitement de la décote temporaire. Considérons le tableau ci-dessous pour une illustration concrète des bénéfices potentiels :
| Durée travaillée en plus | Points supplémentaires estimés | Valeur brute annuelle | Valeur brute mensuelle | Gain net mensuel potentiel |
|---|---|---|---|---|
| 3 mois | 150 points | 215,79 € | 17,98 € | 15 € à 16 € |
| 6 mois | 300 points | 431,58 € | 35,97 € | 30 € à 32 € |
| 12 mois | 600 points | 863,16 € | 71,93 € | 60 € à 64 € |
| 24 mois | 1 200 points | 1 726,32 € | 143,86 € | 120 € à 128 € |
| Annulation abattement 10 % sur 2 600 points | — | — | — | environ 82 € |
Les démarches pour structurer votre optimisation en 2025
Avant de décider d’un report de votre départ, certaines actions simples permettent de poser les bases d’une optimisation financière efficace :
- Faire le point sur sa durée d’assurance pour atteindre le taux plein selon l’année de naissance.
- Demander son Relevé Individuel de Situation dès 55 ans pour connaître précisément ses trimestres et points accumulés.
- Simuler l’effet d’un report de 6, 12 ou 24 mois sur le montant net de la pension.
- Prévoir la liquidation complémentaire au moins six mois avant la date cible.
Le prix d’acquisition d’un point Agirc-Arrco en 2025 est fixé à 20,1877 €, un chiffre clé à intégrer dans toute stratégie de départ différé pour mesurer la valeur future des cotisations.
Alors que partir dès l’âge légal est souvent perçu comme une évidence, attendre quelques mois ou une ou deux années supplémentaires peut s’avérer bien plus avantageux. Cette tactique simple, souvent méconnue, permet d’augmenter sa pension complémentaire de manière notable. Pourquoi ne pas considérer ces options avant de prendre une décision aussi cruciale pour votre avenir financier ?
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Wow, plus de 200 € sans rien faire, c’est magique ! 🎩✨