Meilleurs placement pour les séniors : voici pourquoi vos fonds euros des PER ne sont plus si attractifs
Par
Eva Laurent
Alors que les fonds en euros des Plans épargne retraite (PER) individuels affichent des performances en baisse, les épargnants s’interrogent sur les raisons de cet écart avec les fonds en euros de l’assurance vie. Pourquoi les PER, autrefois plus performants, semblent-ils perdre de leur attrait? Quelles stratégies se cachent derrière ces chiffres décevants?
Performance des fonds euros : un revers inattendu
Les fonds en euros des PER, autrefois prometteurs, ont vu leur taux moyen s’établir à 2,4% en 2023, contre 2,6% pour ceux de l’assurance vie. Cette différence, bien qu’apparemment minime, interpelle.
Historiquement, de 2019 à 2023, les PER avaient pourtant réussi à surpasser l’assurance vie en termes de rendement. Les taux de 2019 à 2021 étaient systématiquement plus élevés pour les PER.
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Les raisons derrière la baisse des taux des PER
Un élément crucial de cette tendance est la gestion des fonds. Les assureurs semblent moins enclins à augmenter les taux des PER. En effet, les épargnants ne peuvent pas retirer leur argent aussi facilement que dans une assurance vie.
Par ailleurs, les fonds en euros de l’assurance vie bénéficient souvent d’un soutien financier via la provision pour participation aux bénéfices, ce qui n’est pas toujours le cas pour les PER.
<blockquote class= »twitter-tweet »><p lang= »fr » dir= »ltr »>Pourquoi les PER sous-performent les fonds euros de l’assurance vie ? <a href= »https://t.co/oYTC3oMARQ »>https://t.co/oYTC3oMARQ</a></p>— Les News Eco.fr (@lesnewseco) <a href= »https://twitter.com/lesnewseco/status/1856367788182409626?ref_src=twsrc%5Etfw »>November 12, 2024</a></blockquote> <script async src= »https://platform.twitter.com/widgets.js » charset= »utf-8″></script>
Le rôle des stratégies de placement
Les fonds en euros des PER sont généralement cantonnés, ce qui signifie que leur gestion financière est séparée de celle des fonds en assurance vie. Cette séparation peut affecter la performance, car les conditions de marché évoluent.
Cependant, certaines institutions, comme La France Mutualiste, ont réussi à offrir de meilleurs taux pour leurs PER, grâce à une gestion proactive et une sélection d’actifs plus dynamique.
| 📉 Performance | Les taux des PER baissent par rapport à l’assurance vie. |
| 🔍 Stratégies | Les fonds en euros des PER sont cantonnés, influençant leur gestion. |
| 📈 Opportunité | Certains assureurs parviennent à offrir des taux compétitifs. |
Perspectives pour les épargnants
Face à ces constats, les épargnants doivent redoubler de vigilance avant de choisir entre un PER et une assurance vie. Analyser la stratégie de chaque assureur peut s’avérer crucial.
Les PER restent une option intéressante, surtout si l’on considère les nouvelles conditions de marché favorables aux obligations. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les implications des frais et des taux nets.
Quel avenir pour les fonds euros des PER face à l’assurance vie? La réponse réside peut-être dans une meilleure communication et transparence des assureurs envers leurs clients.
