5 banques en ligne à tester
Il y a de cela une dizaine d’années, ouvrir un compte dans une banque en ligne rendait les gens perplexes. Après tout, Internet-il était vraiment sûr ? Où votre argent était réellement conservé ? Comment déposeriez-vous de l’argent depuis votre ordinateur ? Aussi cocasse que cela puisse paraître, peu de gens avaient confiance dans la banque dématérialisée. Pourtant, aujourd’hui, il est aussi commun d’avoir un compte en ligne que d’aller au restaurant avec des amis un samedi soir. En fait, les services bancaires en ligne sont devenus si populaires que de nombreuses institutions financières se sont établies exclusivement en ligne, avec aucune agence sur le terrain. Ces banques, n’ayant aucuns locaux et beaucoup moins d’employés à former et payer, réalisent d’importantes économies, qu’elle répercutent à l’avantage de leurs clients, en proposant des taux d’intérêt plus élevés, ou des services bancaires gratuits.
Avant de vous indiquer les 5 banques en ligne à tester, voici quelques raisons d’ouvrir un compte dans une banque en ligne :
Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?
Tout d’abord, pour vous éclairer un peu plus, voici un petit aperçu de ce qu’est une banque en ligne : une banque en ligne est une banque qui n’a pas de réseau d’agences. Toutes les opérations liées au compte (ouverture, frais de tenue, etc…) sont réalisées à distance. Vous y accédez via internet, par téléphone ou par courrier. Il ne faut pas confondre une banque en ligne et les services de banque à distance proposés par les banques traditionnelles.
L’opportunité d’économiser en moyenne autour de 200€ par an
Les banques en ligne figurent aux premières places du classement des « banques les moins chères ». Les économies que l’on réalise en y ouvrant un compte peuvent aller de 100 à 300€ par rapport aux banques classiques. L’économie est donc conséquente puisqu’elle peut revenir à bien plus de la moitié des frais traditionnels. Selon l’utilisation de votre compte, vous n’aurez aucun frais à payer. cBanque, un portail d’information sur la banque, le crédit et les placements et comparateur de produits bancaires a réalisé un palmarès des banques les moins chères au 1er février 2015 et le classement par le niveau de la tarification est le suivant : La Banque Postale (137 euros), BNP Paribas puis Société Générale (151 euros), et ensuite les banques mutualistes : Caisse d’Epargne (157 euros), Crédit Agricole (160 euros), Banque Populaire (177 euros) et Crédit Mutuel (202 euros). A titre de comparaison, Boursorama Banque est à 40€ par an.
Accédez à votre argent à tout moment, 24h/24 et 7j/7
Ne vous est-il jamais arrivé de vous précipiter en agence pour déposer votre chèque de paie avant que la banque ne ferme ? Avec les services bancaires en ligne, votre banque est toujours ouverte pour organiser les dépôts, retraits ou transferts. Vous pouvez déposer un chèque « en ligne » via un bordereau numérique, et la date retenue d’encaissement de votre chèque sera celle de son enregistrement. Il ne vous restera plus qu’à envoyer le chèque + le bordereau par courrier à votre agence. Si vous avez besoin de transférer de l’argent de votre épargne vers votre compte courant pour pouvoir retirer en soirée, il vous suffira de taper sur quelques touches de votre clavier.
Si besoin, vous pouvez appeler un conseiller jusque tard en soirée
La disponibilité des services d’assistance téléphonique des banques en ligne est très étendue. Certaines banques vous permettent de contacter par téléphone un conseiller jusqu’à 22h en semaine.
Des tarifs plus avantageux
Comme on l’a déjà dit plus haut, les banques en ligne réalisent d’importantes économies de structure et de fonctionnement en ne disposant pas d’agence. Leur but premier est de séduire de nouveaux clients et ainsi, elles présentent des tarifs très compétitifs. Les banques sur Internet proposent des offres promotionnelles très intéressantes comme la carte bancaire gratuite.
Crédit photo: eCommerce Report
Du temps de gagné
Pourquoi passer du temps à aller déposer un chèque en agence et réaliser des opérations au guichet ? Tout le monde est très occupé de nos jours. Grâce à quelques clics sur votre souris, les services bancaires en ligne font gagner du temps et de l’argent.
Réduction des paperasseries
Les comptes en ligne sont si complets que de nombreux clients ne trouvent plus nécessaire de les recevoir par courrier papier à la maison. Cela économise du papier et contribue au fait que les banques en ligne sont moins chères. En plus de faire un geste pour l’environnement, vous réduisez également la quantité de paperasse qui va finalement se retrouver un jour dans la poubelle, et vous gagnez du temps sur le long terme. Les comptes bancaires en ligne sont en mesure de vous fournir des images de vos chèques annulés, des copies des reçus pour des transactions de débit et un résumé de tous vos dépôts et dépenses.
Des services de gestion plus poussés
La plupart des banques en ligne proposent des services permettant de centraliser tous vos comptes, et de catégoriser toutes vos dépenses selon leurs natures (assurance, transports, logement, loisirs, etc…). Vous pouvez mettre en place des alertes personnalisées et gérer un calendrier de toutes vos échéances.
Un service client en direct
Beaucoup de banques possèdent un service client disponible pour discuter en ligne avec les clients qui ont besoin d’une aide immédiate ou qui ont des questions sur leur compte. Il n’y a pas d’attente en ligne et aucun parcours du combattant au téléphone pour arriver au service souhaité. Il suffit de cliquer sur le lien du « chat » en ligne, suivre les instructions et vous serez en conversation avec un conseiller du service clientèle immédiatement.
Des sites ergonomiques et bien pensés
Ce n’est qu’un détail pour certains, mais il est essentiel pour d’autres. De manière générale, les sites des banques en ligne présentent une meilleure qualité que les sites des banques ordinaires. Des sites ergonomiques et accueillants, simples et intuitifs. Avant tout, ce sont aussi des sites très sécurisés.
Inconvénients des banques en ligne
Bien sûr, les banques en ligne présentent des inconvénients. Il n’y a pas d’accueil physique, et elles ne vous permettent pas de bénéficier de services tels que la location de coffres ou le change de devises étrangères. A prendre en compte, donc.
Maintenant, il ne vous reste plus qu’à choisir parmi l’une des meilleures banques en ligne du marché actuel, qui sont listées ci-dessous :
ING Direct
Pourquoi ouvrir un compte chez ING Direct ? A votre arrivée, 80€ vous sont offerts (crédités sur le compte courant à l’activation du compte, voir les conditions sur le site). Toutes vos opérations courantes et votre carte Gold MasterCard sont gratuites, sans conditions de durée. ING propose un livret Orange à 4% (bruts) pendant 2 mois, au delà, le taux de rémunération annuel brut est de 0,80%.
Boursorama Banque
Pourquoi ouvrir un compte chez Boursorama Banque ? 80€ sont également offerts à l’ouverture validée de votre compte. La carte bancaire est gratuite, au delà de la première année, et les services bancaires le sont également (voir toutes les conditions sur le site). Boursorama propose un livret à 1,25% (brut) à l’année.
Fortuneo
Pourquoi ouvrir un compte chez Fortuneo ? Comme les deux banques précédentes, Fortuneo offre 80€ à l’ouverture du compte et la carte bancaire est également offerte au delà de la première année. Les services bancaires de base sont gratuits (voir toutes les conditions sur le site). Fortuneo propose un livret à 3% (bruts) garantis 6 mois.
Hello bank!
Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank! ? La dernière venue s’alignent sur les offres de ses concurrentes en proposant la carte gratuite à vie et 80€ pour vous accueillir (voir toutes les conditions sur le site). Son livret d’épargne Hello est fixé à 2% bruts.
Monabanq
Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ? Là encore, 80€ sont offert pour toute ouverture de compte, mais avoir un compte bancaire et une carte vous en coûtera 2€ par mois. Le livret d’épargne Monabanq rémunère à hauteur de 1,25% bruts par an.
Note : Les banques en ligne sont pour la plupart adossées à des banques traditionnelles de réseau. ING Direct fait partie du Groupe ING, Boursorama est adossée à la Société Générale, Fortuneo au Crédit Mutuel, Hello bank! à la BNP Paribas et Monabanq est une filiale du Groupe Cofidis participations, dont l’actionnaire de référence est la Banque Fédérative du Crédit Mutuel.
Comment comparer les offres de banques en ligne ?
Comme nous vous l’avons dit, il est important de comparer plusieurs offres. Reste à savoir comment vous devez vous y prendre. Autant vous dire que vous pouvez oublier de consulter les sites un à un, car cela va vous prendre un temps considérable. Il est beaucoup plus simple d’utiliser un comparateur en ligne, afin de trouver la meilleure banque sur internet. Vous verrez que vous gagnerez un temps précieux et que c’est très simple à utiliser.
Pour cela, il vous faudra renseigner :
- votre banque actuelle
- votre date de naissance
- le type de carte bancaire en votre possession et le débit (immédiat ou différé)
- les montants que vous versez chaque mois sur votre compte
- la fréquence de vos découverts
- si vous avez besoin d’être en contact avec un conseiller
- vos besoins en termes de services (virements ponctuels et permanents, retraits, assurances, chéquiers, remises de chèques…)
Comme vous le voyez, ce sont des informations basiques que vous avez forcément en votre possession. Il ne vous restera plus qu’à renseigner vos coordonnées, pour recevoir les devis par mail ou encore vous faire rappeler, suivant vos besoins. Cela ne vous prendra donc que quelques minutes de votre temps.
